Elmaradt figyelmeztetés: amikor a tanácsadó ismeri a kockázatot, de nem jelzi időben
A tanácsadói munka nemcsak javaslatok megfogalmazásából áll. A szakértő feladata sok esetben az is, hogy felismerje a tervezett döntések vagy folyamatok kockázatait, és ezekre megfelelő időben felhívja az ügyfél figyelmét.
Ha egy ismert vagy felismerhető veszélyről az ügyfél nem kap egyértelmű tájékoztatást, később felmerülhet, hogy a tanácsadó teljesítette-e megfelelően szakmai kötelezettségeit.
Hogyan fordulhat elő?
Egy tanácsadó észleli, hogy az ügyfél által választott megoldás bizonyos feltételek mellett nem fog megfelelően működni. A kockázatot azonban nem dokumentálja, vagy csak szóban, nem egyértelműen jelzi.
Az ügyfél később végrehajtja a döntést, a probléma pedig bekövetkezik. Ebben az esetben nehéz lehet bizonyítani, hogy a tanácsadó időben és megfelelő módon figyelmeztette az ügyfelet.
Elmaradt figyelmeztetés lehet például:
egy projekt várható költségtúllépésének elhallgatása vagy késedelmes jelzése;
egy nem megfelelő vállalati folyamat kockázatának figyelmen kívül hagyása;
egy adatvédelmi vagy információbiztonsági hiányosság nem megfelelő kommunikálása;
egy szervezetfejlesztési javaslat várható negatív következményeinek elhallgatása;
egy rendszerbevezetés ismert korlátainak nem megfelelő dokumentálása.
Mi lehet a következménye?
Az ügyfél arra hivatkozhat, hogy megfelelő figyelmeztetés esetén:
más döntést hozott volna;
nem indította volna el a projektet;
kisebb költséggel meg tudta volna előzni a problémát;
további szakértőt vont volna be;
módosította volna a szerződés vagy a projekt feltételeit.
Az elmaradt figyelmeztetésből ezért szakmai vita, kártérítési igény vagy akár jogi eljárás is kialakulhat.
Hogyan csökkenthető a kockázat?
A tanácsadónak célszerű:
minden jelentős kockázatot írásban jelezni;
egyértelműen megfogalmazni a lehetséges következményeket;
dokumentálni, hogy az ügyfél mikor kapta meg a tájékoztatást;
megőrizni az e-maileket, jegyzőkönyveket és szakmai anyagokat;
a megbízási szerződésben pontosan rögzíteni a felek feladatait;
megfelelő szakmai felelősségbiztosítással rendelkezni.
Milyen védelmet nyújthat a szakmai felelősségbiztosítás?
A Vezetési Tanácsadók Szakmai Felelősségbiztosítása a szerződésben meghatározott szakmai tevékenységgel kapcsolatban többek között az alábbi fedezeteket tartalmazhatja:
- szakmai felelősség fedezete;
- tisztán pénzügyi károk fedezete;
- dologi és személyi károk fedezete;
- személyhez fűződő jogok megsértésének fedezete;
- szellemi alkotáshoz fűződő jogok megsértésének fedezete;
- internettel kapcsolatos felelősség;
- jogi védelmi költségek;
- dokumentumok és elektronikus nyilvántartások pótlása.
A biztosítás pontos tartalmát, a fedezet korlátozásait és a kizárásokat minden esetben a biztosítási feltételek, az ajánlat, a kötvény és a kapcsolódó függelékek határozzák meg.
Milyen tanácsadói tevékenységekre lehet releváns?
A konstrukció többek között az alábbi területeken dolgozó szakértők számára lehet megfelelő:
- üzleti és vezetési tanácsadók;
- szervezetfejlesztési szakértők;
- HR-, toborzási, tréning- és coachingtanácsadók;
- marketing- és értékesítési tanácsadók;
- vállalat- és folyamatfejlesztési szakértők;
- ERP-, CRM-, CMS- és digitalizációs tanácsadók;
- adatvédelmi és információbiztonsági tanácsadók;
- DPO-szolgáltatók;
- minőségirányítási szakértők;
- termelési, logisztikai és ellátásilánc-tanácsadók.
A szoftverfejlesztés, könyvvizsgálat, tranzakciós tanácsadás és más, az ajánlatban kizárt tevékenységek nem tartoznak a konstrukció fedezete alá.
Mennyibe kerül?
A biztosítás éves minimumdíja:
Évi 82 500 Ft-tól
Ez havi átlagra vetítve 6 875 Ft ráfordítást jelent.
A biztosítás díja évente, egy összegben fizetendő. A pontos díjat elsősorban az alábbiak határozzák meg:
- a vállalkozás éves nettó árbevétele;
- a választott kártérítési limit;
- a biztosítandó szakmai tevékenység;
- a biztosító kockázatelbírálása.
Mekkora kártérítési limit választható?
Az ajánlatban szereplő választható limitek:
- 5 millió Ft/kár és 10 millió Ft/év;
- 10 millió Ft/kár és 10 millió Ft/év;
- 10 millió Ft/kár és 20 millió Ft/év;
- 20 millió Ft/kár és 20 millió Ft/év;
- 20 millió Ft/kár és 50 millió Ft/év;
- 50 millió Ft/kár és 50 millió Ft/év;
- 50 millió Ft/kár és 100 millió Ft/év.
Az önrészesedés a kár 10%-a, de legalább 150 000 Ft káreseményenként.
Milyen alapfeltételeknek kell megfelelni?
Az egyszerűsített ajánlati konstrukció többek között abban az esetben alkalmazható, ha:
- a vállalkozás Magyarországon bejegyzett;
- az utolsó lezárt üzleti év nettó árbevétele nem haladja meg a 150 millió forintot;
- a szakmai tevékenységért felelős személyek legalább hároméves szakmai tapasztalattal rendelkeznek;
- a vállalkozás valamennyi ügyfelével írásbeli szerződést köt;
- az írásbeli szerződés pontosan rögzíti a vállalt szolgáltatás körét;
- a biztosított szolgáltatást nem saját cégcsoporton belül nyújtják.
A biztosítás létrejöttéről minden esetben a biztosító kockázatelbírálás alapján dönt.
Egyetlen tanács is milliós felelősséget jelenthet
A szakmai felelősségbiztosítás nem akadályozza meg a hibát, de megfelelő védelmet nyújthat, ha a tanácsadóval szemben szakmai tevékenységével összefüggésben kárigényt érvényesítenek.
Szeretné megtudni, milyen fedezet illeszkedhet az Ön tevékenységéhez?
Adja meg vállalkozása legfontosabb adatait, és munkatársunk felveszi Önnel a kapcsolatot.
