Pontatlan szakmai javaslat: amikor az ügyfél a tanácsadó hibás adatokon alapuló ajánlására támaszkodik
A tanácsadó szakmai véleménye sokszor közvetlenül befolyásolja az ügyfél döntéseit. Egy stratégia, elemzés, folyamatjavaslat vagy rendszerajánlás alapján az ügyfél jelentős összegeket fordíthat fejlesztésre, szervezetátalakításra vagy új szolgáltatások bevezetésére.
Ha a tanácsadói javaslat hibás, pontatlan vagy félreérthető, az ügyfél működésében pénzügyi veszteség keletkezhet.
Hogyan fordulhat elő?
Egy tanácsadó olyan folyamatfejlesztési megoldást javasol, amely az ügyfél működésében nem alkalmazható megfelelően. A projekt elindul, majd az implementáció során kiderül, hogy a javaslat nem vette figyelembe a vállalkozás egyik lényeges sajátosságát.
Hasonló helyzet lehet, ha:
- egy üzleti vagy marketingstratégia hibás adatokon alapul;
- egy HR-folyamatra vonatkozó ajánlás nem illeszkedik a vállalat működéséhez;
- egy CRM-, ERP- vagy CMS-rendszerre vonatkozó tanács nem megfelelő;
- egy szervezetfejlesztési javaslat nem éri el a kívánt eredményt, és szakmai hiba merül fel;
- egy megfelelési vagy adatvédelmi ajánlás hiányos;
- egy logisztikai vagy termelési folyamatra vonatkozó javaslat nem megfelelően kidolgozott.
Nem minden sikertelen projekt jelent szakmai hibát
Fontos különbséget tenni egy üzleti eredmény elmaradása és egy szakmai kötelezettségszegés között.
A biztosítás nem teljesítménygarancia. Nem arra szolgál, hogy minden elmaradt üzleti eredményt, nyereséget vagy megtérülést megtérítsen.
A szakmai felelősség akkor merülhet fel, ha a tanácsadó tevékenysége során tényleges vagy feltételezett szakmai hibát, mulasztást, tévedést vagy félrevezető nyilatkozatot követ el.
Hogyan csökkenthető a kockázat?
Érdemes:
megfelelő szakmai felelősségbiztosítással rendelkezni.
a javaslatokat megfelelő adatokkal és elemzésekkel alátámasztani;
a feltételezéseket és korlátokat egyértelműen rögzíteni;
a megbízás tartalmát írásban meghatározni;
kerülni a garantált eredményre vagy megtérülésre vonatkozó vállalásokat;
dokumentálni az ügyfél döntéseit és visszajelzéseit;
Milyen védelmet nyújthat a szakmai felelősségbiztosítás?
A Vezetési Tanácsadók Szakmai Felelősségbiztosítása a szerződésben meghatározott szakmai tevékenységgel kapcsolatban többek között az alábbi fedezeteket tartalmazhatja:
- szakmai felelősség fedezete;
- tisztán pénzügyi károk fedezete;
- dologi és személyi károk fedezete;
- személyhez fűződő jogok megsértésének fedezete;
- szellemi alkotáshoz fűződő jogok megsértésének fedezete;
- internettel kapcsolatos felelősség;
- jogi védelmi költségek;
- dokumentumok és elektronikus nyilvántartások pótlása.
A biztosítás pontos tartalmát, a fedezet korlátozásait és a kizárásokat minden esetben a biztosítási feltételek, az ajánlat, a kötvény és a kapcsolódó függelékek határozzák meg.
Milyen tanácsadói tevékenységekre lehet releváns?
A konstrukció többek között az alábbi területeken dolgozó szakértők számára lehet megfelelő:
- üzleti és vezetési tanácsadók;
- szervezetfejlesztési szakértők;
- HR-, toborzási, tréning- és coachingtanácsadók;
- marketing- és értékesítési tanácsadók;
- vállalat- és folyamatfejlesztési szakértők;
- ERP-, CRM-, CMS- és digitalizációs tanácsadók;
- adatvédelmi és információbiztonsági tanácsadók;
- DPO-szolgáltatók;
- minőségirányítási szakértők;
- termelési, logisztikai és ellátásilánc-tanácsadók.
A szoftverfejlesztés, könyvvizsgálat, tranzakciós tanácsadás és más, az ajánlatban kizárt tevékenységek nem tartoznak a konstrukció fedezete alá.
Mennyibe kerül?
A biztosítás éves minimumdíja:
Évi 82 500 Ft-tól
Ez havi átlagra vetítve 6 875 Ft ráfordítást jelent.
A biztosítás díja évente, egy összegben fizetendő. A pontos díjat elsősorban az alábbiak határozzák meg:
- a vállalkozás éves nettó árbevétele;
- a választott kártérítési limit;
- a biztosítandó szakmai tevékenység;
- a biztosító kockázatelbírálása.
Mekkora kártérítési limit választható?
Az ajánlatban szereplő választható limitek:
- 5 millió Ft/kár és 10 millió Ft/év;
- 10 millió Ft/kár és 10 millió Ft/év;
- 10 millió Ft/kár és 20 millió Ft/év;
- 20 millió Ft/kár és 20 millió Ft/év;
- 20 millió Ft/kár és 50 millió Ft/év;
- 50 millió Ft/kár és 50 millió Ft/év;
- 50 millió Ft/kár és 100 millió Ft/év.
Az önrészesedés a kár 10%-a, de legalább 150 000 Ft káreseményenként.
Milyen alapfeltételeknek kell megfelelni?
Az egyszerűsített ajánlati konstrukció többek között abban az esetben alkalmazható, ha:
- a vállalkozás Magyarországon bejegyzett;
- az utolsó lezárt üzleti év nettó árbevétele nem haladja meg a 150 millió forintot;
- a szakmai tevékenységért felelős személyek legalább hároméves szakmai tapasztalattal rendelkeznek;
- a vállalkozás valamennyi ügyfelével írásbeli szerződést köt;
- az írásbeli szerződés pontosan rögzíti a vállalt szolgáltatás körét;
- a biztosított szolgáltatást nem saját cégcsoporton belül nyújtják.
A biztosítás létrejöttéről minden esetben a biztosító kockázatelbírálás alapján dönt.
Egyetlen tanács is milliós felelősséget jelenthet
A szakmai felelősségbiztosítás nem akadályozza meg a hibát, de megfelelő védelmet nyújthat, ha a tanácsadóval szemben szakmai tevékenységével összefüggésben kárigényt érvényesítenek.
Szeretné megtudni, milyen fedezet illeszkedhet az Ön tevékenységéhez?
Adja meg vállalkozása legfontosabb adatait, és munkatársunk felveszi Önnel a kapcsolatot.
